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民间借贷中的房屋抵押条款是有效的，但房屋抵押权并没有实际设立。换言之，在民间借贷中，债权人无法直接行使抵押权，而只能通过协商、诉讼等手段实现债权。房屋抵押条款的有效性仍然依赖于当事人之间的协商和合同约定。 在进行民间借贷的过程中，当事人应当根据《担保法》的规定办理抵押物登记。抵押合同自登记之日起生效，同时也为债权人提供了一定的法律保障。因此，如果当事人在民间借贷中采取了妥善的抵押登记手续，房屋抵押条款的有效性能够得到保证。

合法的民间借贷抵押房产 民间借贷中抵押房产是合法的，前提是该房产是债务人或第三人有权处分的财产。当事人需要以书面形式订立抵押合同，并及时办理抵押登记手续。 选择合法的民间贷款机构 并不是所有的民间借贷抵押借款都非法。只要选择具备合法资质的民间贷款机构，他们办理的贷款业务都是合法的。因此，在选择民间贷款机构时，务必要注意其资质和合法性。

贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。